[摘要] 相较于商业贷款，公积金贷款利率更低，受到不少连云港市民的青睐。那么，在连云港如何办理公积金贷款？连云港公积金贷款高额度多少？贷款需要哪些条件和材料？贷款之后如何还贷？商贷如何转成公积金贷款？除了买房，公积金还有那些用途？……连云港房天下小编综合整理连云港住房公积金全攻略，带您详细理解住房公积金。
相较于商业贷款，公积金贷款利率更低，受到不少连云港市民的青睐。那么，在连云港如何办理公积金贷款？连云港公积金贷款高额度多少？贷款需要哪些条件和材料？贷款之后如何还贷？商贷如何转成公积金贷款？除了买房，公积金还有那些用途？……连云港房天下小编综合整理连云港住房公积金全攻略，带您详细理解住房公积金。
贷款对象
连云港行政区域内按时、足额、连续缴存住房公积金6个月以上的缴存职工（以下简称借款人），在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。
借款人申请住房公积金贷款应当具备下列条件：
1、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人;
2、住房公积金汇缴正常(单位连续欠缴住房公积金不得超过3个月)，且从申请之日往前推算，本人及所在单位已按时足额缴存住房公积金6个月以上，住房公积金账户余额在2000元以上；
3、有稳定的职业和经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
4、具有合法的购买、建造、翻建、大修自住住房行为的相关证明材料，并且在其合同签订或产权证取得之日起1年内；
5、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；
6、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；
7、贷款人规定的其他条件。
申请时限
借款人申请住房公积金贷款的，应在下列时限内提出申请，超过时限的贷款申请不予受理。
（一）购买商品房、保障性住房的，应在购房合同签订之日起3个月之内提出申请。
（二）购买二手房的，应在契税完税凭证确认的房屋买卖合同成立之日起3个月之内提出申请。
（三）建造、翻建、大修自住住房的，应在批准文件签发之日起3个月之内提出申请。
贷款额度
住房公积金贷款额度按照借款人的住房公积金缴存情况、应付房价款和实际偿还贷款能力计算确定：
（一）贷款额度不得超过申请贷款时住房公积金账户存储余额的15倍；
（二）贷款额度不得超过购买、建造、翻建、大修自住住房应付房价款的70%；
（三）贷款额度不得超过市住房公积金管理委员会规定的高额度。借款人及其配偶均缴存住房公积金的，贷款高额度为50万元；借款人及其配偶仅有一方（含单身或未婚）缴存住房公积金的，贷款高额度为30万元。
贷款期限长不超过20年，具体按以下原则确定：
（一）贷款期限不得超过借款人在法定退休年龄前剩余的工作年限。
（二）建修自住住房的，贷款期限不得超过15年。
贷款利率
（一）住房公积金贷款利率按住建部、中国人民银行规定的利率标准执行，分为5年（含5年）以内、5年以上，具体利率标准由公积金中心实时公布。
目前5年期以下个人住房公积金贷款利率为2.75％；5年期以上个人住房公积金贷款利率为3.25％。
（二）贷款期限在一年以内(含一年)的，实行合同利率，如遇贷款利率调整，不分段计息。
（三）贷款期限在一年以上的，如遇贷款利率调整，于下年1月1日开始，按相应期限利率档次执行新的利率规定。
证明材料
（一）商品房贷款
1、借款人及其配偶的居民身份证；
2、借款人及其配偶的户口簿、结婚证；
3、商品房买卖合同；
4、销售不动产统一发票；
5、契税完税凭证。
（二）保障性住房贷款
1、借款人及其配偶的居民身份证；
2、借款人及其配偶的户口簿、结婚证；
（三）二手房贷款
1、借款人及其配偶的居民身份证；
2、借款人及其配偶的户口簿、结婚证；
3、房屋买卖合同；
4、契税完税凭证；
5、房屋所有权证。
（四）建修住房贷款
1、借款人及其配偶的居民身份证；
2、借款人及其配偶的户口簿、结婚证；
3、建设工程规划许可证；
4、房屋所有权证；
5、国有土地使用证。
贷款流程
（一）贷款申请。借款人申请住房公积金贷款的，应持上述相关贷款证明材料原件和复印件，向公积金中心提出申请。
（二）贷款审批。公积金中心自受理申请之日起对借款人的贷款证明材料、个人信用报告、贷款担保方式等进行审查、评估，在15个工作日内作出是否准予贷款的决定，并通知借款人。
（三）签订合同。准予贷款的，委托受托银行与借款人签订借款合同、担保合同、借款借据，并办理贷款担保手续。
（四）抵押登记。借款人持借款合同、抵押合同、居民身份证、户口簿、结婚证(未婚或单身证明)办理房产抵押登记手续。
（五）贷款发放。借款合同、担保合同生效后，受托银行按照借款合同约定的方式划转借款人的借款款项。
贷款担保
借款人申请住房公积金贷款必须提供担保。担保方式以房产抵押为主。
还款方法
借款人应依据贷款期限、还款能力选择以下一种还款方法偿还贷款本息，还款方法一经确定，不得更改。
（一）到期一次还本付息法。贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人到期一次还本付息，利随本清。
（二）按月等额本息还款法。贷款期限在一年以上的，借款人每月以相等的金额平均偿还贷款本息。
（三）按月等额本金还款法。贷款期限在一年以上的，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
还款方式
借款人应在还款期间采取下列还款方式按期偿还住房公积金贷款本息：
（一）委托银行扣款。借款人在受托银行开立个人结算账户作为还款账户，并授权受托银行于每月还款日从还款账户中扣收贷款本息。
（二）银行柜面还款。借款人于每月还款日前的任何一个工作日到受托银行指定的经办网点偿还贷款本息。
（三）委托中心还贷。借款人委托公积金中心定期直接从本人及其配偶住房公积金账户中划转住房公积金偿还贷款本息，或在每月还款日前到公积金中心提取住房公积金账户金额直接偿还贷款本息。
注意事项
（一）依据相关法律法规，借款人签订借款合同、担保合同、借款借据时，夫妻双方及房屋共有权人应同时到场签字。
（二）借款人现为未婚或单身的，应提供户籍所在地婚姻登记部门出具的未婚证明或单身证明。
（三）借款人提前偿还住房公积金贷款本息的，应于每月20日前到受托银行办理提前还款手续。
（四）借款人第二次使用住房公积金贷款或房屋权属登记系统载明有二套住房的，贷款额度、贷款利率按差别化信贷政策的有关规定执行。
用途一：购房
1、不贷款购房可一次性提取公积金；
4、 公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。
用途二：建造、翻建、大修住房
在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。
用途三：租房
1、 用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；
2、 用公积金支付市场租房房租。
用途四：父母给儿女购房
1、未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；
2、使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；
3、使用个人住房公积金（组合）贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。
用途五：销户提取全部余额
1、 离、退休的；
2、 农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
3、 到国外、港、澳、台地区定居的；
4、 完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；
5、 领取失业保险金的；
6、 被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；
7、 住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；
8、 到所在市行政区域外工作并在当地建立或缴存住房公积金的，可销户提取全部公积余额。
用途六：纳入低保或特困范围的提取使用
职工被纳入城镇居民生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。
用途七：治疗重大疾病
家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
不过无论如何，住房公积金主要还是为购买住房服务的，所以如果刚好有适合的房子的话还是不要浪费住房公积金的好。
连住公委〔2015〕3号
关于调整住房公积金贷款政策的通知
一、缴存职工家庭首次（指借款申请人及共同借款申请人均为首次申请）使用公积金贷款购买建筑面积144平方米以内的普通自住房，首付比例不低于总房价的20%；
二、职工家庭购买建筑面积大于144平方米以上的（含），及非首次使用公积金贷款的，首付比例不低于总房价的30%。
三、本通知自发布之日起执行。本通知未涉及的内容，仍按原规定执行。
住房公积金贷款业务指南——贷款还款计划变更
一、职工办理“贷款还款计划变更”的条件
1、借款人在贷款期间发生过大额提前还款。
2、申请人应为住房公积金贷款借款人或共同借款人。
3、申请变更的公积金贷款尚未结清，且正常还款无。
4、变更后约定的还款期数应大于12期，变更后计划结清日应小于等于贷款合同到期日。
5、变更后的月还款额与变更前相比差额应超过100元，且变更后的月还款额应大于500元。
6、每笔贷款每年只可变更一次。
二、申请办理“贷款还款计划变更”所需材料
借款人或共同借款人本人办理，提供本人身份证原件。
三、“贷款还款计划变更”的办理流程
1、借款人或共同借款人携本人身份证到贷款地的中心服务窗口办理“贷款还款计划变更”审批手续。
2、“中心”审批同意后，打印《住房公积金贷款还款计划变更申请书》机制票据交申请人，申请人核对票据内容无误后签字确认。
四、办理“贷款还款计划变更”的注意事项
1、借款人或共同借款人的公积金缴存地和贷款地不在同一行政区域内的，应在贷款地的中心服务窗口申请办理“贷款还款计划变更”业务，即遵循“贷款属地”原则。例如：公积金在东海县缴存，但贷款是在新浦区办理的，则经办人应携带身份证到市区营业部办理“贷款还款计划变更”业务。
2、办理“贷款还款计划变更”后，借款人应按《住房公积金贷款还款计划变更申请书》中约定的还款计划按月还款，避免造成不必要的影响及损失。
住房公积金贷款服务指南——商贷转公积金贷款
一、转贷对象及条件
在我市购买自住住房时已办理商业性个人住房贷款且所购房屋目前已经办理《房屋所有权证》的，并符合住房公积金贷款条件的职工，可转办住房公积金贷款，条件如下：
(一)具有完全民事行为能力的自然人；
(二)住房公积金汇缴正常，本人及所在单位已按时足额缴存住房公积金一年以上，住房公积金账户余额在2000元以上；
(三)有稳定的职业和经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
(四)具有合法的购买自住住房行为的相关证明材料；
(五)申请人的商业贷款未还清；
(六)公积金贷款申请人应与商业贷款申请人为同一人；
(七)申请人未使用过住房公积金贷款或只使用过一次住房公积金贷款，借款申请人及共同借款申请人公积金贷款次数分别计算；
(八)无未还清的住房公积金贷款；
(九)同一套住房未使用过住房公积金贷款；
(十)没有采取非法手段套取住房公积金的行为;
(十一)提供“中心”认可的担保方式进行担保；
(十二)符合“中心”规定的其他条件。
二、贷款材料
•友情提醒:
1、所有贷款申请材料均需验原件，部分购房材料需待中心审批后方可退回申请人。
2、由担保公司担保的，以上材料均需增加一份并由担保公司出具担保书。
3、复印件请用A4纸复印。
三、业务流程
1、申请受理-——中心服务窗口
借款人持相关资料到中心服务窗口提出申请，资料齐全、符合条件的予以受理。
2、贷款审批——市公积金中心
“中心”在5个工作日内审批完毕。
3、结清商业贷款
借款人到银行还清商业贷款，撤销商业贷款抵押登记。
4、抵押登记——房屋产权管理部门
产权人到房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续。
5、贷款发放——贷款银行
借款人持抵押手续到贷款银行办理放款手续。
四、贷款额度
住房公积金贷款的额度根据下列条件确定：
(一) 高贷款额度按市住房公积金管委会确定的标准执行：目前双方高贷款额度为60万元；单方高贷款额度为30万元。
(二)贷款额度不超过申请转贷时商业性个人住房贷款的剩余本金。
(三)购房时已按规定提取的公积金须从贷款金额中扣除。
(四)贷款额度不超过所购房屋总价的70%，按照现行交易价格、计税价格及抵押物价值孰低的原则确定贷款额度。
(五)贷款额度不得超过本人住房公积金账户正常缴存余额的15倍，且不超过单方高贷款额度，借款申请人及共同借款申请人的贷款额度分别计算。以个别缴存方式补缴的住房公积金原则上不作为贷款额度的计算依据。对部队转业干部、市县引进的人才、县里财政补贴未到位的教师、新就业人员（指各类大专本科学校毕业自毕业的次月起计算时间不满五年的）等，经批准可以以个别缴存方式适当补缴。
(六)根据借款申请人及共同借款申请人的公积金平均月缴交额分别计算还款能力、确定贷款额度。
贷款额度计算公式：贷款额度=本人平均月缴存额（前6个月）×2.5×剩余工作月数
公式中：本人平均月缴存额等于前6个月月汇缴额之和除以6,所计算的贷款额度千元取整，且不超过单方高贷款额度。
五、贷款期限及利率
(一) 贷款期限长为30年，不得超过抵押房产的剩余使用年限。
(二) 贷款期限与借款申请人年龄之和统一为：男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员不超过60周岁（55周岁自愿退休的除外）。
(三) 贷款利率按中国人民银行规定的标准利率执行。如遇法定利率调整按以下规定执行：贷款期限在1年以内（含1年）的，不调整贷款利率，继续执行合同利率；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日起，按相应档次执行新利率标准。
六、贷款担保
（一）采取抵押担保方式的，借款人应以所购住房抵押，房龄20年及20年以上的房产不得作为抵押物，可由担保公司提供担保。
（二）采取担保公司担保方式的，由担保公司向“中心”出具担保协议（书）
七、贷款偿还
(一) 借款人应按照合同约定按时、足额还款；
(二) 借款人可以选择等额本息和等额本金两种还款方式，一经确定不得更改；等额本息还款方式为每月以相等的额度偿还贷款本息；等额本金还款方式为每月等额偿还本金，同时偿还当月的贷款利息，贷款利息逐月递减。
(三) 受托银行于每月15日、25日从借款人的还款账户中按月扣划还贷本息。
(四) 借款人可以部分提前还贷或一次性提前还清。
八、注意事项
（一）借款人未按借款合同的约定归还贷款本息的，按人民银行相关规定加收罚息，并将借款人的情况记入信用信息系统中。
（二）借款人在还款期间出现严重违反借款合同约定的行为时，“中心”可提前收回全部贷款，并按有关规定对借款人追究违约责任。
（三）申请人需亲自到场办理贷款申请，填写并签署《个人住房公积金政策性贷款申请表》、《个人住房公积金政策性借款合同》等。
（四）贷款期间，借款人和共同借款人的住房公积金只能用于转账归还住房公积金贷款，不能再以其他任何形式提取。
（五）职工申请贷款时应充分考虑自身承受能力，选择适当的贷款额度、期限和还款方式，确定后不得更改。
（六）申请人应在贷款审批后三个月内办理完贷款手续，否则视为自动放弃此次贷款，系统将自动清除。
（七）办理住房公积金贷款“中心”不收取任何费用。
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